Белоруска за два дня проиграла в онлайн-казино почти 70 тысяч рублей и теперь пытается вернуть их от банка
Девушка совершила около 200 операций через ЕРИП и остановилась, когда от крупной суммы практически ничего не осталось.
Теперь Диана пытается разобраться, должен ли был банк обратить внимание на такое количество платежей и можно ли вернуть проигранные деньги, пишет Onliner.by.
— Все произошло в апреле, с 18‑го по 20-е число. Я решила поиграть в онлайн-лотерею. Вообще, я играю примерно с 2019—2020 года, но раньше это всегда были небольшие суммы — условно, по 100 рублей. Где-то что-то выигрывала, где-то теряла, но таких денег, как в те дни, я никогда не проигрывала.
Незадолго до этого у нашей семьи появилась достаточно крупная сумма — около 70 тыс. рублей. Не хочу подробно рассказывать, откуда именно взялись эти деньги, чтобы по каким-то деталям меня нельзя было узнать. Скажем так, семье пришлось кое-что продать, поэтому эти деньги появились довольно неожиданно.
Они не были какими-то свободными средствами, которые можно спокойно потратить: у нас были планы на эту сумму, в том числе нужно было решать вопрос с жильем.
— Так вот, за эти два дня я проиграла практически все 70 тыс. рублей — примерно половину в первый день и половину во второй.
По словам девушки, деньги на счет онлайн-лотереи она переводила через ЕРИП. Одним крупным платежом 70 тыс. не ушли: баланс пополнялся снова и снова по мере игры. Всего за два дня набралось около 200 таких операций.
— А вы не ставили для себя какой-то лимит: условно, проиграю 1000 рублей — и хватит?
— Получалось, сколько денег было, столько я и ставила. Всего, насколько помню, прошло около 200 транзакций. Конечно, в какой-то степени я понимала, что деньги проигрываются. В основном так и происходило: проигрыш, потом снова пополнение, снова игра. Почему не остановилась? Я до сих пор не могу нормально ответить на этот вопрос. Просто сидела и продолжала пополнять баланс, пока в итоге на счете практически ничего не осталось.
«При этом я считаю, что со стороны банка тоже должны были сработать определенные механизмы защиты. Мне не приходили SMS, не было каких-то предупреждений об остатках на счете. Я считаю, что банк хотя бы мог превентивно заблокировать карту и выяснить, действительно ли все эти операции совершаю я. Тем более речь шла о 200 транзакциях за два дня. Мне кажется, это должно было вызвать вопросы», — утверждает девушка.
«Банк связался со мной уже тогда, когда счет был пустой. Насколько я поняла, их интересовало происхождение денег: откуда появилась эта сумма и насколько она легальная. Но почему проверить происхождение денег решили, когда их уже не осталось?» — добавляет она.
Девушка говорит, что если бы приходили SMS или push-уведомления, я бы хотя бы постоянно видела, как уходят деньги и сколько остается на счету.
«Возможно, это помогло бы остановиться. А тогда я просто продолжала играть и не воспринимала нормально, насколько быстро уменьшается остаток», — говорит она.
После случившегося Диана начала писать в разные инстанции, пытаясь понять, можно ли было остановить такое количество операций и есть ли возможность вернуть хотя бы часть денег.
Сначала она обратилась непосредственно в МТБанк, но там с ее претензиями не согласились.
Как следует из ответа МТБанка, 18 апреля в 17:44 [первый день начала игры] с девушкой связался сотрудник банка с целью уточнения информации о проводимых операциях, а не после того, как девушка проиграла все деньги.
«В ходе анализа телефонного разговора было установлено, что ответственный работник банка уведомил вас о том, что по карточке было зафиксировано совершение большого количества операций, после чего запросил информацию о происхождении денежных средств. < …> Вы подтвердили, что операции оплаты совершаются по собственной инициативе.
Обращаем внимание, что после данного телефонного разговора вы продолжили совершать операции оплаты посредством АИС «Расчет» (ЕРИП). Учитывая изложенное, нарушения со стороны ответственного работника банка не установлены.
< …>
За период с 14 июля 2023 года по 22 мая 2024 года вами осуществлялись изменения транзакционных лимитов в сторону увеличения. Так, были установлены следующие транзакционные лимиты: безналичные в день в устройствах Республики Беларусь — 550 000 белорусских рублей, безналичные в неделю в устройствах Республики Беларусь — 45 000 белорусских рублей. Отметим, что после указанного периода изменения лимитов не производились.
Сумма безналичных в неделю в устройствах Республики Беларусь за период с 13.04.2026 по 19.04.2026 составляет 42 834,72 белорусского рубля, за период с 20.04.2026 по 26.04.2026 составляет 23 696 белорусских рублей. Таким образом, поскольку превышения лимита по безналичным операциям в неделю в устройствах Республики Беларусь не было, операции были проведены корректно.
Учитывая вышеизложенное, нарушения со стороны банка в сложившейся ситуации не установлены. Вместе с тем у банка отсутствуют основания для удовлетворения вашего ходатайства», — говорится в ответе банка.
На этом Диана не остановилась и обратилась в Нацбанк. Там запросили информацию у МТБанка и также не нашли нарушений в его действиях.
Журналисты переспросили девушку о том, что после звонка от сотрудника банка все равно продолжила играть. Почему это ее не остановило?
— Да, продолжила. 18 апреля я проиграла 36 650 рублей, и сотрудник службы безопасности позвонил уже тогда, когда счет был пустой. Раз банк проверил происхождение денег, не заблокировал карту и ничего не сказал про операции в адрес онлайн-лотереи, я решила, что все нормально.
— На следующий день, 19 апреля, на счет поступило еще 32 140 рублей, и я снова начала переводить эти деньги в онлайн-лотерею. Но в этот раз из банка уже вообще никто не позвонил. Я считаю, что новый крупный приход должен был снова вызвать вопросы у банка. Есть правила KYC, принцип «Знай своего клиента», финансовый мониторинг. На мой взгляд, банк должен был обратить внимание на то, что на счет снова поступила крупная сумма и она сразу начала уходить множеством операций. Поэтому я и считаю, что со стороны банка тоже были упущения.
— То есть звонок не остановил вас от игры, а SMS с кодом или информацией об остатке могло бы остановить?
— Когда тебе звонят и спрашивают: «Вы подтверждаете, что деньги пришли и картой пользуетесь вы?» — мозг в состоянии стресса считывает это как «Все в порядке, банк одобряет, система меня видит, я в безопасности». Живой голос сотрудника, который вежливо сказал «Спасибо за подтверждение, всего доброго» и не назвал угрозу, сработал как зеленый свет. По моим ощущениям, он легализовал происходящее в моей голове.
— С SMS, думаю, ситуация могла бы быть другой. Когда играешь, в какой-то момент начинаешь совершать все действия практически автоматически: пополнила счет, сделала ставку, снова пополнила. А если бы каждую операцию нужно было отдельно подтверждать кодом, мне каждый раз пришлось бы отвлекаться от игры, открывать сообщение, видеть сумму списания и остаток на карте, а затем возвращаться и вводить код.
Таких операций было около 200, то есть я бы снова и снова видела в реальных цифрах, сколько денег списывается и как уменьшается остаток. Возможно, в какой-то момент это заставило бы меня остановиться и осознать, сколько уже проиграно.
— Тогда такого технического барьера не было. Я оставалась внутри игры и продолжала пополнять счет. Так что тот звонок меня не отрезвил, а постоянные подтверждения операций, как мне кажется, вполне могли бы это сделать.
Диана связывалась с несколькими юристами, обращалась к общественным помощникам, но пока никто особо не хочет за это браться. Она ищет адвоката и говорит, что если дело дойдет до суда, будет бороться за всю сумму.
«Я считаю, что со стороны банка не сработали определенные механизмы и служба безопасности как минимум должна была обратить внимание на такое количество операций за очень короткое время. Я не снимаю ответственность с себя. Я сама играла и сама совершала эти платежи, но все-таки считаю, что при примерно 200 транзакциях и такой сумме банк должен был хотя бы остановить операции, связаться со мной и выяснить, понимаю ли я, что происходит», — говорит она.
Onliner.by обратился к юристке Татьяне Ревинской с просьбой прокомментировать ситуацию Дианы.
«На мой взгляд, в рассматриваемой ситуации банк выполнил свою главную обязанность по защите средств: заподозрил нетипичную активность и осуществил предупредительный звонок клиенту, что следует из ответа банка. Но как только дееспособный и совершеннолетний гражданин лично подтверждает, что переводы делает он, банк не вправе удерживать средства и обязан исполнить законное распоряжение владельца денег», — говорит юрист.
Комментарии